你还记得

上学那时办的第一张卡吗？

你还记得

去远方求职时办的那张卡吗？

你还记得

曾参加某优惠活动办的卡吗？

你还记得

……

如今

这些沉睡进记忆角落的银行卡

要尽快清理了！

沉睡卡：人均2张

打开钱包看看，似乎我们常用的卡也就那么几张，时间一长，不少多的卡都是都不怎么用的上，甚至干脆忘在了一边，默默被打入了“冷宫”。而这些卡如果在6个月内未发生主动金融交易包括消费、存取现和转账交易，就变成了“沉睡卡”。

根据中国银行业协会发布的数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张！而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”21.9亿张，已经占到了1/3。也就是说，每人持有的“沉睡卡”基本快要到2张了。

于是，不少银行都先后出台政策，将对沉睡卡进行冻结等处理。

像是最近浦发银行就宣布了：下月起，对在2016年12月31日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。双零卡是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。其中，凡已开通该行理财产品购买、基金、第三方存管、外汇宝、代收代付、个人贷款还款等业务功能的银行卡不在本次升级范围内。

而浦发银行不是唯一对“沉睡卡”进行清理的银行——

招商银行就早有公告称，将从今年7月15日开始，对满足7大条件的账户进行销户处理：该卡为普通卡且账户余额为零，其不存在任何未结清利息，持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易；同时，这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款，也不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等等。此外，持卡人还不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系统中没有在途的信用卡申请等。

工商银行也曾表示，沉睡卡被“冻结”后，持卡人仍无动于衷的，银行则会采取进一步措施，即自动销户。“按照规定，工行借记卡账户余额为0，且1年半没有任何交易，银行将批量注销，销卡不通知持卡人。”

置之不理风险巨大

银行们这么积极，且动作还越来越大，自然也不是毫无来由。这些沉睡卡无论对银行还是对客户来说，都是一种负担与风险：

长期占用银行部分人力资源，加剧了银行的业务负担，提高了银行的服务成本等等这些就不说了。

对我们使用者来说，每年各大银行都有年费产生，借记卡大概10元左右，信用卡少则几百元，多则几千元不等，如果卡里余额长期为0，还需要承担每月3元的小额账户管理费。

同时，如果卡太多，若是都用不同的密码根本没法记，而使用相同密码又可能一丢丢一片……风险之大想都不敢想。

此外，早起发行的磁条卡，容易被犯罪分子获取犯罪信息的来源。据调查，第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出，这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条很容易被不法分子利用。

更别说在我们身边，还时不时能听到有一些不法分子利用一张身份证办理大量银行卡或者利用他人的“沉睡卡”作案的消息，例如洗钱、诈骗等。

为此，去年央行就曾规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。虽然一定程度上缓解了问题，但目前为止沉睡卡的数量依然庞大。

闲置卡处理不可随意

看到这些风险，估计也有不少小伙伴摸出了自己的钱包卡包，回忆哪些是沉睡卡想要尽快处理了。

不过，有银行人士表示，对于闲置银行卡，千万不要随便处理。银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。建议主动销户或是“睡眠”到自动销户。

多家商业银行客服也表示，客户除了可以自行到网点申请销户外，也可让原账户“睡眠”到自动销户。目前，很多银行对于长期闲置不用的银行卡会先按“睡眠账户”冻结处理，如客户继续未激活使用则会被自动销户。

如果大家不希望这些卡被销户，还想继续使用的话，可通过银行柜面、手机银行、自助渠道等任意办理一笔存取现或转账交易或者在任意商户进行一笔刷卡消费。也就是说，如果持卡人想持有多张银行卡，只要进行一笔交易就可以啦。

此外，有部分银行规定，销卡时需补交所欠年费与小额账户管理费。如建行就规定销卡时应补交年费和小额账户管理费。而民生、农行、光大、浦发等银行客服则表示，销卡不收取年费和小额管理费。工行客服也表示：“账户余额为0，且1年半没有任何交易，没有办理第三方存管业务的，销卡时，持卡人不需要补缴欠费，不影响信用。不过，客户如果想在自动销户前重新激活卡片，则须补交所欠年费和小额账户管理费。”

不同卡需咨询银行

事实上，各家银行对“沉睡的银行卡”各有各的判断标准，清理方式更是不同。有媒体还统计了此前部分银行对沉睡卡的管理政策—— 中信银行：

“转睡眠户”要同时满足3个条件，一是账户连续两年（含）以上未发生除结息以外的其他资金交易；二是账户没有“绑定”其他功能，也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品；三是账户余额在10元（含）以下。 农业银行：

当你的账户余额为零，包括主账户和子账户余额为零时，且18个月（含）以上未发生交易的卡，会转成睡眠户，但是不会销卡；什么时候准备用，把这张睡眠卡激活，就可以正常使用；激活不收费，不过如果之前欠了年费或者小额账户管理费的时候，卡里有钱后，系统会自动扣收。 交通银行：

对于储蓄卡，两年没有使用，卡片可能会转为睡眠卡，一般再去网点激活即可，目前激活是不收费的。 中国银行

储蓄卡销户是有条件的，不是没钱就会自动销户；

两种情况，1:离上一次交易日满两年，累计利息为零满一年，余额为零，没有关联其他的账户，没有开通网上银行、短信提醒等外围业务，账户状态要正常2.离上一次交易日满三年，当前余额为零且累积利息为零，没有关联其他账户，没有开通网上银行、短信提醒等外围业务，账户状态正常。

其中，以上有一条不满足，就不会自动销户。比如，你开通了短信通知，就算你卡里没有钱，无论多久都不会销户。 建设银行储蓄卡要是达到3年以上没有使用，并且人民币活期储蓄余额在100元以下，就可能成为睡眠账户，将影响进一步的使用。要使用还得激活，销户的话必须要接到总行针对的通知才可能注销。激活的话，持卡和身份证，本人可以到北京的营业柜台办理；如果是代办，持代办人和本人双方的身份证激活。激活这项业务是不收费的，但如果有账户管理费的产生，有可能会扣费。

不过以上都只是针对部分地区部分网点，具体还是要以当地分行公告为准，最好还是拨打自己的发卡银行客服热线咨询清楚。

注销信用卡莫忘销户

最后还要注意的一点就是，个别银行的某些特种信用卡，不管是否激活，一旦持卡人签字确认，银行就会收取年费。值得注意的事是只要信用卡申请被银行批准了，卡片发了，激活与否，都会出现在持卡人的信用报告里。另外，僵尸卡长期处于睡眠状态，被他人获取后不易被持卡人察觉，盗刷风险大增。

没错！虽然大部分银行信用卡到了有效期后一直不使用会自动注销，但为了安全起见，确定不使用的信用卡还是建议去银行销卡销户。

有业内人士提醒，信用卡销卡不等于销户，也曾有人遇到过注销了信用卡但是没有销户而遭遇盗刷的情况，信用卡注销是有周期的，一般是45天才能注销成功。这期间，银行要确认你是否还有其他未出账单，比如短信管理费等费用信息，信用卡还是“活着”的。注销后45天，应该拨打银行客服电话，确认是否注销成功，以免因为特殊原因没有注销成功，而给自己留下不良记录。